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银保合作生变,高现价产品被停?

金融混业观察 2017/01/12 10:14 7904
银保合作生变,高现价产品被停?
©视觉中国
"刚兑风险高、产品收益高,但在监管趋严背景下存款理财化的势头可能遭到掣肘,银保合作也开始调整。"

作者:吴红毓然 武晓蒙


辞旧迎新之际,在监管趋严的背景下,银保合作也将迎来调整。


2017年1月1日前后,工商银行、建设银行、交通银行、兴业银行、招商银行等多家银行客户经理均发出通知,称将结束销售部分高现金价值的保险产品,这包括最火爆的一款财产保险产品“安邦共赢3号投资型综合保险产品”(下称“安邦共赢3号”)。


“安邦共赢3号”是银行销售的 “明星产品”,一年期年化收益率3.75%,二年期4.5%,三年期 5.1%。曾一度在工行、建行官网推广。这款产品于2017年1月1日-1月5日进行抢售,号称“保本保收益,保家财保意外”。在以往,这类产品一般能卖三个月。


招商银行1月2日短信通知称,“受保监会新规影响,我行代销三年期安邦共赢三号将于晚8点半结束销售,R1结算收益5.1%。”工商银行、建设银行、兴业银行则于1月5日停售此产品。


同时,据财新记者了解,安邦保险集团近期暂停了部分中短存续期产品的销售,例如之前热销的安邦盛世9号两全保险(万能型)以及和谐康赢1号护理保险计划(万能型)。“安邦盛世9号” 万能险产品已于2016年12月31日统一停售,包括工、农、中、建四大行在内的多家银行,均表示目前没有额度。


不仅是安邦。除此以外,银行系保险公司——建信人寿也下调部分中短存续期保险销售规模,富德生命人寿则对中短存续期产品的销售截止时间做出了明确要求。


银行代销保险,是银保合作的一种常规方式。近年来存款理财化趋势明显,但刚兑风险升高,银行青睐于代销保险公司的理财产品,这些产品收益高能够吸引客户,同时也帮银行赚得较多的中间收入。


民生银行近期公告显示, 2017年代销安邦保险集团金融产品的服务费用不超过人民币60亿元。另一家股份制银行高层则对财新记者表示,2016年该行共代销了三四千亿安邦保险产品,收入在80亿左右,“不卖安邦之后,收入确实会受影响。”


这种银保合作的调整,主要还是来自监管压力。2016年末起,保监会密集下发文件,规范保险公司资产负债两端的问题。比如,来自保费比例的监管“红线”,事实上给多家依赖短期保险产品迅速扩张规模的险企勒紧了缰绳。


2016年12月30日,保监会紧急下发《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》,对于存在中短存续期产品季度规模保费收入占当季总规模保费收入比例高于50%或季度原保险保费收入占当季规模保费收入比例低于30%的险企,保监会一年内不予批准其新设分支机构。2016年1月10日,保监会下发《财产保险公司产品费率厘定指引》,对于保费收入占比超过5%的产品或有专项监管要求的产品等,明确了不同产品的监管与调整准则。


据财新记者确认,2016年末,银监会对多家银行进行过窗口指导,要求银行按照2016年5月出台的《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,对代销产品进行规范。“就是重申原则,银行代销的理财产品要机构合规、产品合规,如果保监会说什么产品不能卖,银行肯定不能卖。”一位监管人士对财新记者解释。


有多位银行人士对财新记者表示,按照这一规定,他们会停售多款中短存续期产品。一位股份制银行人士表示,“监管风险的变动,降低了代销保险产品的风险偏好。”


编辑:徐庆丹


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