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有钱就是成熟投资者吗?莫忘庞氏骗局。

富凯财经7243711/08 20:29

良好的口碑!超额的回报!有权势的客户!这些包装看起来是不是很眼熟?

标签: 庞氏骗局 价值投资 资本市场

来源:富凯财经(ID:fukaicaijing )


我的一个同学的母亲被骗20多万,家里人怎么劝都不听,她的姐姐因为母亲宁愿相信骗子而不信她们伤心欲绝。


同学跟我说,你们能帮帮我吗?我一直记在心里,今天跟大家分享几个国内国际的案例,也同时让大家看看,不是散户、韭菜才是被割的对象,这一点所谓“穷人”“富人”都一样,每个人在投资面前都要研究、学习,去了解自己想投资的标的物;管理好自己的手、和过于贪婪的心。


哎,其实从人性的角度说这很难,所以前段时间,有个分析师说“投资不是人干的事”还火了两天。


还是那句话,历史总是惊人的相似,古老的庞氏骗局从来没有停止过,它编制的暴富的美梦神话,让人们在利益的诱惑下,忘记了最基本的常识。


这些基本的常识就是咱中国的老话,“天上不会掉馅饼”,“不贪便宜不会上当”,有句翻译过来的话,“没有免费的午餐”等等,如今,这些简单的放在家教当中的语言被四处崛起的金融产品、销售方式冲淡了。


庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼,很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的,这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”,“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。


庞氏骗局徒孙们要拜的老爷子是意大利裔投机商查尔斯·庞兹(Charles Ponzi)。他1903年移民到美国,1919年他开始策划一个阴谋,他向一个事实上子虚乌有的企业投资,许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报,然后,狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人,以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚,庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者,这场阴谋持续了一年之久,才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来,按中国的姓氏叫法“老庞,”后人称之为“庞氏骗局”。


70年,漫长的岁月里,人们好了伤疤忘了疼。


纳斯达克前主席伯纳德·麦道夫(Bernard Madoff)对得起他的从业经历,将骗局做得很完美,直到2008年次贷危机爆发后,欧洲养老基金要赎回70亿美金,就是这笔钱让麦道夫基金的骗局再也掩盖不住,他不得不跟大儿子坦白了过程始末。这时已经20多年过去了,这“老麦”真行,“老庞”也就撑了一年左右的时间。


我们回到文章开头,帮“老麦”对号一下,


良好的口碑!


超额的回报!


有权势的客户!


“老麦”的光环,他销售手段上的煞费苦心,加上严格筛选投资人的实力、风险承受能力,甚至拒绝大客户衬托气氛,要求新的客户要有老的客户推荐,常将“不再接收新客户”挂在嘴边。这让那些投资人都被冠以成熟投资人的桂冠,一时间,在富人圈中,成为“老麦”麦道夫的投资人就是完美。


即使在萧条时期,“老麦”8-12%的收益远高于美国国债收益率,机构和富人称之为金矿,犹太富人称其为犹太债券。


“老麦”比“老庞”是高手,那4万名波士顿市民,变成“老庞”庞兹赚钱计划的投资者,而且大部分是怀抱发财梦想的穷人,要说“老庞”骗的都是我们所谓的“小散”“韭菜”的钱也算罢了,“老麦”骗的可都是国际知名的投行和有钱人呢。


为什么为什么为什么呢?答案只有一个,一种虚荣的富人感和对稳健神话的信念。


NND!这和卖假药的性质有啥区别,面对卖假药的,人们恨!人们骂!人们不需要控制贪婪的心!


而这里被卖了还帮别人数钱!


当时的“老庞”庞兹被一些愚昧的美国人称为与哥伦布、马可尼(无线电发明者之一)齐名的最伟大的三个意大利人之一,因为他像哥伦布发现新大陆一样“发现了钱”。而犹太富人称“老麦”虚无的债券为犹太债券。


说远了,我们再来看看国内,这几年的大案子要数“易租宝”了,投资人500亿血本无归。


e租宝采用的是“融资租赁+互联网金融”,即A2P(Asset toPeer)模式,将融资租赁企业的优质债权转化为投资产品,使得普通投资者有机会直接参与到实体企业的融资中,赚取节约中间成本而产生的利润。A2P模式本身可能存在时间错配和融资租赁公司刚兑等短板引发的风险。但在资金托管方面,有投资者对e租宝平台上的项目进行投资,绑定银行卡后钱直接充值到“e租宝”账户,并未实现第三方资金托管。疯狂的虚标、假标,仅2015年10月在e租宝发布借款标的309个借款公司中,有292家涉嫌虚假标!e租宝承诺用户是9%—14.6%的年化收益,加上理财师提成1%,其理财产品成本将高达10%-15%以上,高出行业一倍。


其一,你做什么行业生意?要怎么努力?纯利润还能获益9%—14.6%;其二,你做了什么?对公司调研了还是对其投资项目调研了?其三,2015年什么大环境?股灾,你还能这么赚。


德国作家歌德说,常识是人类的守护神。也就是用最简单的老百姓的生活逻辑去套,没有那么复杂。


文章最后,富凯财经整理几条投资建议,方便投资者更好地辨别庞氏骗局,希望对您有益。三思而后行,掏钱的时候多问几个为什么?


1.投资回报率是否超过同期水平过多?


2.是否过于夸大宣传无风险高收益误导投资者?


3.跟你对接的机构资质、手续是否齐全?


4.如果有第三方评级机构给予评价,是否过低?


5.钱不分多少,富人穷人的钱都是钱,有没有所谓有钱人去投或者听了几个暴富就被忽悠的嫌疑?


祝我们都好,抱抱那位阿姨。