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第“六”大国有行横空出世!

环球老虎财经 王雪微15213902/19 10:24

邮储银行正式划归国有大型商业银行,以后就是“六大行”了。邮储银行的营业网点比工行网点还要多上一倍,总资产达9.25万亿。特殊的出身为其奠定了殷实的基础,然而亦是早年的经历令这家“新晋”国有大行仍然面临着诸多问题,成为国有大型商业银行后的监管标准将更为严苛,而就在此时邮储银行董事长行长却还未落定。

标签: 邮储银行 人事调整 银行业

在2月11日银监会发布的一份文件当中,邮储银行机构类型一栏悄然由过去的“储蓄银行”转为“国有大型商业银行”。红头文件昭示着邮储银行从此比肩过去的老五家,成为第六家国有大行。



图片来源:银保监官网


资本市场素来嗅觉敏锐,2月12日,邮储银行港股盘中一度上涨近5%。如此来看,一月前李嘉诚“被动”增持的恰到好处,首富三年前的那句“绝对信心”意味深长?


邮储银行成立的历史背景与业务功能令其身份颇为“特殊”,在逐步向商业化银行过渡的过程中,邮储银行亦是成为了中国银行体系当中独立的存在。过去在监管所披露的银行业金融机构法人名单中,机构类型为“邮储银行”的仅此一家。


据澎湃新闻报道,1月24日,在2019年中国邮政储蓄银行工作会议上,来自银保监会的相关工作人员宣布了这一决定。


此外,邮储银行的行政级别是否将有所调整亦引发市场关注。根据21世纪经济报道获悉的消息来看,邮储银行的行政级别尚未有改变仍为局级,作为邮储银行母公司的邮政集团公司为副部,除邮储银行以外的国有五大行均为副部级单位。


新旧更递


近年来,邮储银行的商业化色彩在不断加强,从2012年的股份制改革,到2015年的引入战略投资者,再到登陆港交所,凭借着资金优势与广泛的营业网络,有着厚重历史的邮储银行扩张步伐并不逊色于其他商业银行。截至2018年9月末,邮储银行资产规模已达9.35万亿元。


特殊的“前世今生”为邮储银行带来的也不仅有优势。在数量上甚至远超“宇宙行”工行的邮储银行网点,实则在经营上仍然多采取自营+代理的模式。据其2018年中报显示,在邮储4万个网点当中,自营与代理网点接近于1:4的比例,代理网点仍然是多数。在业内人的眼中,代理网点显然存在着多头管理和管理真空地带的问题,相对自营网点而言更容易出现问题。


资金优势能否持续成为邮储银行的仰仗也有赖观察。邮储银行2018年三季报数据显示,邮储的存款同比增速自2016年的15.6%持续下滑至2018年三季度的5.5%,拖累总负债增速仅为6.5%,生息资产规模增速仅为6.7%。天风证券指出,在整体社会存款增速放缓和揽储竞争加剧的前提下,邮储的存款或难以再次回归高增,低成本扩表的优势在减弱。


不过考虑到,截至2018年三季度,邮储负债结构中存款占比仍高达94%,就短期来看息差优势仍存。有数据显示,过去15年以来邮储银行的净息差一直高于四大行平均水平。


发展初期邮储银行对债券和金融市场业务非常重视,在坊间有这样的说法,“无论做资金、债券还是票据,如果没有和邮储做过业务,显然是不完整的。如果没有和邮储东北的分行兄弟们喝醉过,也是不完整的。”


作为邮储银行传统优势项目的代理保险业务或许更为大众所熟知。中国邮政储蓄银行个人金融部总经理刘鑫曾于2018邮储银行银保合作论坛中表示,在全国万亿元左右的银保市场中,邮储银行十余年来一直处于行业领先地位,市场占有率达40%。 


根据2018年半年报,邮储银行代理新单保费2783亿,银保市场份额居银行业首位,其中期交业务规模达320.35亿元,同比增长24.66%。


与之对应的却也是难以抹去的“存款变保险”的旧有印象,就在2018年6月,邮储银行北京大兴支行因欺骗投保被罚30万元。


长久以来合规的问题困扰着邮储银行,从因涉及“侨兴债”一案被北京监管局没收加罚款总计5.2亿元,到甚至因未经监管批准就擅自迁址而被罚,大大小小的处罚与警告绵延不断,直到2006年才方才获批的贷款业务违规更是屡屡发生。


在业内严监管的背景下,邮储银行分支频频收到罚单。就在2月12日,邮储银行因信贷业务违规等严重违反审慎经营规则行为收到13张罚单,罚没金额共计272万元,11名相关人士被问责。


邮储银行从单列监管到跻身国有大型商业银行,或也意味着其将接受与其他国有大型商业银行一致的监管要求。面对着更为严格的监管要求,体量庞然的邮储银行能否尽快做出改善?


掌舵者“猜想”


更何况邮储银行的这一艘巨轮,作为掌舵者的董事长与行长职位,如今仍是双双缺位。


2018年8月,邮储集团董事长李国华调任中国联通总经理,其后由吕家进代为履职。2019年1月4日,吕家进也因工作调动辞任,目前由张学文代职。


因为邮储的特殊的“出身”,坊间不乏有说法认为此前该行的高管“不懂银行”。



图片来源:邮储银行2017年报


根据其2017年年报披露的履历来看,原董事长李国华、原行长吕家近均来自于邮政集团内部,目前暂时代理行长一职的张学文也未有过银行从业经验。


反倒是,于2018年8月22日从光大银行辞职,出任邮政集团总经理的张金良被认为是最有可能担任邮储银行行长一职的人。


据了解,张金良于1997年毕业于厦门大学,获经济学博士学位。从毕业后就进入到中国银行,于2014年5月,张金良入选中管金融企业副职干部,出任中行副行长,分管财务、风控、信审、法规等部门。2016年1月,张金良告别中国银行,出任光大银行行长。


在业内人士的口中,张金良为人亲和,能力出众,具有银行家的优秀素质与品格,“专业、厚重,学历高,履历丰富”。


与邮储银行数日前的大涨,相对的是香港联交所股权变动资料显示,瑞银集团于2月1日减持邮储银行300万股,每股作价4.3644港元,总值约1309.32万港元。


对于邮储银行的未来,显然市场有着各自的考虑。


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