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银保监会:5年期以下两全保险产品综合偿付能力充足率应不低于120%

环球老虎财经 范祥伸448512019/12/10 10:21

银保监会强调保险公司销售两全保险产品,应当以5年期及以上业务为主。因流动性管理或者资产负债匹配管理需要,保险公司可以开发设计保险期间为5年期以下的两全保险产品,但不得少于3年。保险公司销售5年期以下两全保险产品,应保持综合偿付能力充足率不低于120%。

标签: 保险 银保监会 保险股

近日,银保监会向人身险公司下发两全保险产品相关通知要求,保险公司销售两全保险产品,应当以5年期及以上业务为主。因流动性管理或者资产负债匹配管理需要,保险公司可以开发设计保险期间为5年期以下的两全保险产品,但不得少于3年。


银保监会还强调保险公司销售5年期以下两全保险产品,应保持综合偿付能力充足率不低于120%。综合偿付能力充足率低于120%时,保险公司应立即停止销售5年期以下两全保险产品。


今年11月份,银保监会已经着手加强对两全保险产品的监管,重要的一环就是要求保险产品的保险期间与实际存续期间一致。公开资料显示,部分保险公司为了快速扩大规模,采取长险短做的方式,规避监管部门对期限的要求,即保单名义上的保险期限较长,但是却设置了三年末或五年末现金价值较高情况,以鼓励客户提前退出,所以实际操作中出现了保单期限与持有期差距较大的情况,银保监会已经多次就类似情况通报。


本次银保监会允许保险公司开发设计保险期间5年期以下的两全保险产品,但不得短于3年。有相关人士认为,这一举措可以更好的满足客户不同期限的资金保障需要,也可以减缓保险公司长端的利差以及缓解资产负债匹配的压力。近几年在监管趋严的形势下,客户到期退保和保险公司满期给付,给保险公司带来大量的现金流出,对于某些续期保费收入不稳定、依赖新保费补足缺口的的险企来说一直存在较大风险,本次调整将使得这种情况得到缓解。


对于5年期以下两全保险业务规模方面,银保监会表示保险公司应根据公司资本实カ等因素合理确定。自2020年起,保险公司5年期以下两全保险产品的年度规模保费应控制在公司上年度末投入资本和净资产两者较大者的1倍以内;此外保险公司还应当强化资产负债匹配管理,持续优化负债结构。2020年起,各公司5年期以下两全保险产品年度规模保费占当年总规模保费的比重不得超过20%。


公开资料显示,保险业综合偿付能力充足率在2016年至2018年之间呈现下降趋势。2017年第二季度以前每季度平均下降2.5%,2017年9月原中国保监会发布了《偿二代二期工程建设方案》以后,下降速度有所放缓,每季度平均下降2%。2019年第一季度,保险业综合偿付能力充足率第一次出现上升,据悉2019年第一季度的保险业综合偿付能力充足率为232.6%,比2018年第四季度提高了3.9%,其中寿险行业综合偿付能力充足率为227.5%,财险行业综合偿付能力充足率为269.2%。


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