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“九鼎系”九派天下支付因违规再遭罚款,“一脉相承”的借贷宝上市会被影响么?

环球老虎财经 郑灼莹405352019/12/10 20:27

近日,“九鼎系”旗下支付平台的九派天下收到监管层罚单,指明其存在九项违规行为。值得注意的是,九派天下支付与同为“九鼎系”企业借贷宝之间也有密集往来,九派天下支付被罚,与借贷宝的谋求上市,是否也能互相影响?

标签: 九鼎集团 资本市场 借贷宝

12月9日,九派天下支付有限公司(以下简称“九派天下支付”)因未按规定完成商户资金结算等九项违法行为,合计被罚没近200万元。


而本次九派天下支付存在的九项违法行为,分别是:1.可疑交易监测不到位,对疑似欺诈、套现、非法平台等交易,未及时按规定采取有效措施,直接或间接为非法交易、虚假交易提供支付服务。2.未真实、完整、准确反映支付交易信息。3.未按规定完成商户资金结算。4.为入网不满90日的商户提供T+0服务。5.未按规定对个人支付账户进行限额管理。6.备付金账户出金业务不规范。7.超范围经营支付业务。8.分公司未备案开展预付卡业务。9.未按规定真实披露客户投诉处理情况。


值得注意的是,九派天下支付与同系一脉,并传出上市可能的借贷宝有大量的业务往来。2018年九派天下支付为借贷宝提供支付通道,其占据后者三成的支付业务流量。


而在“九鼎系”今年开始大量回笼资金,加上互金借贷在多个地区被限甚至“一刀切式”叫停,借贷宝的盈利能力和盈利模式,包括其在港交所的上市前景,也正在引发市场的担心。


九派支付被罚,借贷宝上市有虞?


据央行官网,九派支付2012年6月首次获得支付牌照。彼时其公司名称为鹰皇金佰仕网络技术有限公司,2017年5月换证时名称变更为九派天下支付有限公司,其业务类型包括互联网支付(全国)、移动电话支付(全国)、预付卡发行与受理(湖南省、北京市、上海市)。


从股东结构来看,九派支付大股东嘉兴嘉源信息科技有限公司持股70%,鹰皇商务科技有限公司持股30%。其中,嘉兴嘉源股权穿透后的实际控制人为借贷宝控股股东人人行控股股份有限公司。人人行控股大股东为同创九鼎投资控股有限公司,持股56.37%,最终实控人为吴刚。


2019年9月份九派支付法人由易彬变更为借贷宝董事陈昕雷。企查查显示,陈昕雷在人人行科技股份有限公司、人人行控股股份有限公司任董事一职,同时曾在九鼎旗下聚通宝财富任总经理等职位,目前聚通宝财富所属公司已注销。此外,有公开报道称陈昕雷为人人行科技(借贷宝)CTO。


而借贷宝于2014年12月8日由中信产业基金等主体投资设立,2015年,平台天使轮获得九鼎投资领投20亿元,此后A轮融资再获25亿元。之后仅一年即2016年,借贷宝平台注册用户达到1.28亿,累计交易额800亿元。


而据聚投诉官网显示,九派支付涉超600条投诉,其中数条投诉称北京九购科技有限公司非法吸金,而九派支付为其提供支付通道。企查查信息显示,北京九购科技有限公司疑与九派支付为关联公司,九购科技也是由人人行控股全资控股,最终实控人为吴刚。此外,2018年10月-2019年4月,九购科技法定代表人、执行董事、经理均为陈昕雷。


押注上市?


九派天下支付此次被罚或与借贷宝上市计划有关。


2017年12月8日,九鼎集团发布一则对外投资公告,称拟对关联公司人人行控股股份有限公司(“借贷宝”母公司)进行增资,总投资金额约25亿元。而九鼎集团2017年全年净利润不足12亿元。分析人士称,九鼎集团的此番“卖血”投资就是冲着借贷宝的上市去的。


不过,按照香港交易所的要求,在香港主板上市前三年合计净利润需达到5000万港元,最后一年需达到2000万港元。而借贷宝的盈利问题一直是一个大问题。


2017年底借贷宝CEO王璐在采访中表示,自己有信心在借贷宝IPO时市值超过520亿元的估值。此外,借贷宝预计2018能实现盈利。


不过,在博鳌亚洲论坛2019年年会期间,借贷宝CEO王璐再次表示,2019年借贷宝将有望实现年度盈利。“我们在去年最后两个月已经实现了单月盈利,这对企业内部而言也是一个比较重要的标志。”显然,借贷宝的实现盈利并不简单。


据媒体报道,借贷宝的主推概念为“熟人借贷”并在2016年推出了企业版APP,即中小微企业可以通过借贷宝平台向内部员工借款。但是,借贷宝的盈利方式还不明确。在整个产品流程中,无论是出借还是借款,借贷宝均未收取任何费用,显然是“公益事业”。而唯一的收费途径是借款人逾期后产生的逾期管理费。还有一项收入则可能是通过向九信理财等合作方收取渠道费。


而随着严监管下绝大多数现金贷平台被淘汰出局。


为盈利问题所累的借贷宝,肯定是伤透了脑筋。王璐曾表示,不断引入金融机构也是借贷宝实现盈利的方式之一。


在2018年9月4日,九派天下支付因违反支付结算、反洗钱相关规定被央行长沙中心支行责令限期改正,并处以486.6万元罚款。据九派天下支付称,该次之所以被处罚是因为其系统原因,未及时向监管层上报数据所致。据了解,当时九派天下支付在为九鼎集团旗下的借贷宝提供支付通道,占三成的业务量。此外,九派天下与九鼎旗下的互联网金融公司多有业务依托情况。


而在投诉平台上九派天下支付被投诉的理由多为九派天下支付接入非法外汇或期货平台,也有称九派支付涉嫌销毁用户交易记录,涉嫌数据造假,资金不知去向等。


2019年6月份人人行副总裁曾军曾在接受记者采访时透露,公司旗下借贷服务平台借贷宝有1.4亿注册用户,已做好上市前的一切准备,正等待合适的时机,预计最快将在年内赴港上市。显然,借贷宝对于赴港上市一直念念不忘。


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