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1块5毛的年终奖!平安集团的“保险文化”能管好平安银行吗?

​平安银行1.5元的年终奖刷爆了朋友圈,而这只不过是平安集团的保险文化在平安银行整年经营不利的情况下的一个集中反应而已。作为以保险业务起价的平安集团来说,旗下无论是银行、证券、信托,都曾深深打上“保险”的烙印——快、效率、扩张一直是平安集团的核心文化。平安银行收购完成深发展之后,是按照经营银行的逻辑还是按照经营保险的思路,一直在银行内部摇摆;不过随着2016年整体银行业业绩的下滑,保险文化很可能将占据上峰。

标签: 中国平安 平安银行

上周,平安银行发放2016年年终奖,员工之间差别甚大,有人拿了20个月的工资,也有人只拿了1块5毛。


“年终奖的考核分为ABCD档,个体的奖金差异性很大,一些没有完成利润考核系数会相对低一些,而业绩亏损的就没有年终奖,如果业绩很好,考核靠前奖金也是不受影响的,甚至也有考核比往年高奖金比以往高的情况。”平安银行内部人士对媒体称。


据说,在平安银行内部评级D的员工全部不发放奖金,而评级C-以下的员工都不再续约。年终奖差距巨大一事,很多平安内部员工认为与10月份新任的平安银行领导班子有密切关系,——“保险文化已经统治了平安银行”


高层班底“大换血”背后


2016年10月20日,平安银行董事长孙建一和行长邵平双双离职;平安集团副总经理、平安证券董事长谢永林回归担任平安银行董事长,行长由原副行长胡跃飞升任。接着,多位老将从平安证券回归,杨志群、郭世邦、蔡新发分别出任行长助理。这样形成了以谢永林为首的新高管团队。


从这一次高层换血,也可以很鲜明的看出,平安银行高管团队多为平安集团内部其他金融行业调任,并非本身出身于银行业。


平安高层调整后,行内反腐风暴持续展开,多个分行的正副行长均有调整,换血力度空前。然而在这一巨大变动的背后是不良贷款的暴露和事业部制改革的溃败。


根据2016年半年报,平安银行的不良贷款率达到1.56%,该数据在2015年和2014年底分别为1.45%和1.02%,呈上升趋势。其中,钢贸、小微、能源矿业等不良贷款高企。


而与不良贷款一样核心的问题是平安银行事业部制改革,已然遭遇失败。2013年平安银行在行长邵平的领导下开始了事业部制改革,从最开始的3个行业事业部、11个产品事业部和1个平台事业部开始,到后面的“11+7+1”(11个产品事业部、7个行业事业部、1个平台事业部)的模式,“事业部纷繁复杂,彼此牵制,造成了很多业务上的掣肘。”平安内部人士称。


事实上,银行业进行过事业部制改革的,如民生银行、浦发银行基本都已经开始回归传统架构。其中最突出的问题就是,某项业务,到底事业部说了算,还是分行说了算,在业务实践中,往往需要反复沟通协调,浪费了很多成本又可能会丧失机遇;而在整体银行业底部周期的环境下,事业部制,往往就凸显了问题。


“事业部制是国外银行业的同行做法,但是否能够匹配国内银行业的环境,很难说。从目前的各家银行的实践来看,没有成功案例。”一位长期观察银行业的金融人士称。


新官上任能否拯救平安银行?


或许就是在经济周期下行叠加事业部制改革的大背景下,平安银行行长邵平离职;而或许也正是在这一背景下,平安集团一直想渗透的“保险文化”凛冽而无阻拦的进入了平安银行。


2016年12月31日,新领导班子抵达平安不到2个月的时间,即事实上废除了邵平之前的事业部制度——总行科室架构从343个精简至207个,八大行业事业部、信用卡、汽融、特殊资产管理中心的室架构从122个精简至94个。同时,分行的架构调整也大阔步的推进,杭州、深圳等大行将率先成为试点。


另外,新任领导班子实行了“三减一增”的政策,指的是减员、减薪、减亏损和增效益。各级分行成为业务中心,“交叉销售”成为分行的利润增长点,同时也是平安集团内部“保险文化”的核心要点。


在这一保险文化的倡导下,部分分行层面的客户经理背着极重的开户指标,某些客户经理每人每月的指标高达100户,除了发动所有的社会关系,有个别客户经理为了完成任务,利用微信转发二维码的形式开网络虚拟账户绑定。


根据平安银行官网披露,该行早在2012年便对未来做出“三步走”的战略规划。第一步是在3至5年内,以对公业务为主,同时构建零售业务快速发展的强大基础。第二步,要在5至8年内,以对公和零售业务并重,实现各项业务快速协调发展。第三步,要使零售业务成为主导业务和利润的主要来源。


2016年8月,平安银行开启了零售转型2.0战略的大幕。其他业务支持大零售,将是未来平安银行业务发展的方向。


新任领导班子,也更加加速的平安银行向零售银行业务的转型,截止2016年1-9月期间,平安银行对公业务和对私业务占比分别大约为64.19%、35.81%。


“一般来说,高层调整之后,首先就要稳定队伍、稳定薪酬,这样银行才能更好发展。”一位资深的银行高层指出,“平安银行裁员降薪,目标是竭力向零售业务转型;但是这么大的执行力度在业内实属罕见。” 


银行业与保险业的本质并不相同,以“保险业”的销售模式,是否能够经营好一家商业银行,特别是是都能够帮助一家商业银行走出经济大周期,有待实践的检验。


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