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一年三换帅,“救火”反成“浇油”,这家银行不良率高达28%惊动市长

老虎财经 郭秋霞2474509/19 16:27

侯马农商行——高达28%,惊动市长亲自牵头催收。一年三度换帅,空降一把手,为何扮演了“火上浇油”的角色?

标签: 农商行

侯马农商行不良贷款率高达28%,15个月猛增840倍。市政府成立专项清收小组,市长亲自牵头进行催收。


营收净利润断崖式下跌,超额备付金率、拨备覆盖率等多项数据均不符合监管指标。侯马农商行如此触目惊心的经营业绩,究竟是什么原因?


董事长被实名举报,为解危难之局,侯马农商行一年三度换帅。空降一把手,反而扮演了“火上浇油”的角色,只是侯马农商行的不良贷款愈演愈烈。


不良率高达28%,市长亲自牵头催收


近日,一则名为《山西某农商一年三换董事长,坏账率高达28%,惊动当地市长!!》的文章迅速走红,根据文章提供关键信息,众多线索直指侯马农村商业银行股份有限公司(侯马农商行)。


笔者研究发现,早在8月18日,山西省侯马市就针对侯马农商行负债率高企一事,召开了处置侯马农商行不良贷款专项行动会议,并成立清收专项行动协调小组,由市委副书记、市长段慧刚担任组长。



这次专项活动要求,侯马农商行所有不良贷款,做到应收尽收。对以下四类贷款重点清收,集中处置:侯马全市党政机关、事业单位、人民团体、国有及国有控股企业、金融机构的工作人员及其家属,农村党员干部及其家属,各级党代表、人大代表、政协委员及其家属,逾期拖欠侯马农商行贷款和为他人担保逾期未还的贷款;2012年1月1日以后立案的且有财产可供执行的涉诉类贷款;恶意逃废侯马农商行债务的拖欠贷款;改制企业的不良贷款。


政府亲自主导侯马农商行的清收计划,并对具体清收人群给予官网公告,可见此次侯马农商行不良贷款清收问题的严重性。


不过这次公告几乎石沉大海,并没有引来过多关注。


9月12日,一篇名为《侯马清收处置农商行不良贷款专项行动持续发力》的文章对侯马农商行的清收计划再度报道称,侯马农商行在市委市政府的强力助推下,集中开展了声势浩大的“清收不良贷款攻坚战”,向各类欠贷不还、逃废债务等“老赖”行为进行严厉打击,通过政银联手,宣传造势。



一个月之内,政府和银行两发生,对侯马农商行的不良贷款进行催贷,形势不可谓不严峻,那么侯马农商行的不良贷款情况到底糟糕到什么地步了呢?


不良贷款率猛增840倍,营收净利却断崖式下跌


据有关资料显示,2017年一季度,侯马农商行的不良率高达28.13%,是同期银行业平均不良贷款率1.74%的16倍多。冰冻三尺非一日之寒,早在2015年,侯马农商行的不良贷款率就已出现异常。2014年和2015年末及2016年三季度,侯马农商行的不良贷款率分别为1.97%、2.99%、13.38%;不良资产率分别为1.22%、1.66%、5.8%。


侯马农商行的不良贷款率从2015年末的2.99%,至今年一季度的28.13%,15个月时间增长840多倍。


截至2016年三季度末,侯马农商行的贷款比例达83.01%,超额备付金率仅2.48%,核心负债依存度为54.39%,拨备覆盖率只有71.56%,均不符合监管指标。同时,该行营收、净利润等指标也出现断崖式下跌。前十大客户的贷款比例高达41.69%,接近监管指标。


侯马农商行的经营业绩可谓触目惊心,这就不奇怪为什么侯马市政府频繁发文,亲自成立专项小组对不良贷款进行催收了。不过,侯马农商行的运营跌落至如此破败境地?究竟是什么原因呢?


一年三度换帅,空降“消防员”竟扮演了“火上浇油”的角色


相关资料显示,侯马农商行是在侯马市信用合作联社的基础上于2011年改制而成的,成立时注册资本2.6亿元,后经两次增资扩股,截至2015年末注册资本6.3亿元。在改制后的几年内,该行总体监管评级保持在二级,各项经营业绩均连续数年位居市级和省级排名前列。


侯马农商行看似良好的经营势头,为什么业绩急转直下,信用评级一度由2C滑落至4A,接近高风险行列?


笔者研究发现,侯马农商行一年之内三度换帅,董事长频繁更换。


侯马农商行成立之初的第一届董事,因违规放贷遭实名举报,任职到2016年的7、8月份,被省联社直接调离董事长之位。第二任上任不足8个月,今年5月又现更迭。


为救侯马农商于水火之中,省联社两次空降一把手。不过从侯马农商行的经营状况看,虽然其一年三度换帅,但是侯马农商行的不良贷款却愈演愈烈。2016年6月末,该行的不良余额为2.67亿,同年末这一指标激增至15.73亿,半年时间增加13亿,增幅近五倍!


明明是派来救火的“消防员”,为什么却成了火上浇油的人?


据相关媒体调查报道,侯马农商行从去年第三季度开始,很多对公贷款到期后,不展期、不续作。三个月后,这些贷款自然而然就认定成了不良;其次,新班子上台后,在去年12月将基层客户经理大面积调岗,这也使得人为上出现了贷款无法续作的情况。一把手的频繁更换,自然对业务产生致命影响。据知情人士透露,侯马农商行的半年报数据恐更难看。


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