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互金整治新一波或来临

21日,在互联网金融领域,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发通知,立即暂停批设网络小额贷款公司,通知要求,各省整治办速将此文件精神传达到小贷公司监管部门,计划单列市由所在省整治办传达。

标签: 互联网金融,网络贷款,金融政策

来源:四维金融研究员


21日,一天在互联网金融领域就出现两条重大新闻:一条是互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发通知,立即暂停批设网络小额贷款公司;同时,有现金贷平台收到芝麻信用关于终止服务的通知,蚂蚁金服称,近日在排查中发现个别商户存在超过法定保护利率以上的各类费用,不当催收,没有按照协议履约等问题,所以暂停了合作。


以上两项事情,如果放在当下国务院金融发展稳定委员会成立,资管新政出台,金融去杠杆、打破刚性兑付以及强化统一监管的背景下,可能意味着新一轮互金整治工作再次铺开来。


 


叫停网络小贷是必然


 


以上所述通知通过特急通知方式发出,通知要求,各省整治办速将此文件精神传达到小贷公司监管部门,计划单列市由所在省整治办传达。


网络小贷最近几年成为互金公司最好的护身符,对于互金p2p公司而言,网络小贷公司本身就是一个非常理想的金融牌照,只要我得到一个小贷牌照,我就是一个小贷公司,其他的比如合规、存管等等就好说了,更何况还有各级别的各种协会,这些即使不参加也没有可以担心的。


不过这就引起了互金牌照的爆炒热。有人透露,目前网络小贷牌照涨至5000万。部分公司为了符合资质,仅仅三级国企挂靠费一项就要掏出百万起。


据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年7月底,全国共批准了153家网络小贷牌照(含已获地方金融办批复未开业的公司),其中今年前7个月的牌照发放数量已经接近去年全年。这些牌照主要分布在19个省市,有29家是早期成立的传统小贷将经营范围变更为网络小贷。


从各地的家数看:广东省最多,有43家;其次是重庆市,有28家;江苏省和江西省分别排名第三和第四,分别有21家和13家;浙江省有9家,排名第五;其余省市分别有1-8家。另外,根据江西金融办官网公布,有3家网络小贷公司审批已处于专家评审阶段。


另外,就是由于网络小贷拍照越来越金贵,许多地方金融办也开始加速审批网络拍照,这也跟目前监管的大背景背道而驰,监管层必须叫停。


这种仅仅牌照就如此值钱的情况,是一种极其扭曲的现象,牌照的价格事实上是一种行政之“租”,这个租完全依靠行政权力,容易引发市场混乱,甚至出现牌照倒卖现象。而某些机构即使不符合相关监管资质,只要花钱买一个牌照就可以合法经营,这完全违背了金融牌照的初衷。


从目前互金监管进一步加码的情况下,如果还允许小贷牌照买卖,就会出现规避监管的情形,有些机构及时不能合规备案,但是人家有小贷牌照,照样可以经营,你能奈他何?


 


蚂蚁金服也改变策略


 


这段时间以来,现金贷平台收到芝麻信用关于终止服务的通知。蚂蚁金服称,近日在排查中发现个别商户存在超过法定保护利率以上的各类费用,不当催收,没有按照协议履约等问题,所以暂停了合作。


蚂蚁金服说,“芝麻信用对合作伙伴有明确的准入规则,还会持续排查商户的资质、产品和服务情况;后续,如发现类似问题,也会立即停止合作。”


蚂蚁金服的这一行动耐人寻味,本来这些企业都一直是蚂蚁金服的客户,是开拓市场的重要合作伙伴。这些机构以上的问题,比如不当催收、利率过高一直就存在,而且利率高,本来就是现金贷这项业务必须有的特征,那为什么以前没有停止合作,现在却偏偏要停止了呢?并且以不当催收和利率过高为叫停的原因,这些原因似乎不是一个商业伙伴应该提出的,应该是监管机构,或者至少是行业协会的行为。所以笔者才想,蚂蚁金服的以上动作事出有因,很可能是监管或者其他领域施加的压力。


来自国家互金专委会技术监测发现,当前从事现金贷业务的平台有2693家,主要分布在广东、北京、上海三个地区。其中,有592家P2P平台也在从事现金贷业务,占现有P2P平台数量的15.8%。


国家互金专委会秘书长吴震日前在由国家互金专委会指导、华夏时报、北京洞见传媒联合主办的“2017互联网金融合规与创新论坛”上,针对社会关注的现金贷问题,更是指出,目前现金贷一个突出问题是借款人的多头借贷。据技术平台监测,目前有上百万现金贷用户存在向2家或2家以上同时借贷的情况。技术平台还发现规模较大的现金贷平台借贷金额较多,金额超过3000元;规模较小平台借款金额多为1000元以下。


值得一提的是,早在今年8月,芝麻信用还曾下发通知,明确8月31日前,所有与其合作的平台,都必须提供放贷资质或者授权文件,否则将无法继续提供合作。


当时芝麻信用相关人士表示,“芝麻信用本身是一个开放平台,所以我们会逐步建立和完善平台的规则。要求合作方提供相关的资质证明,有利于平台更加稳健和健康地发展,也有利于行业更好地保护消费者的权益。”


事实上,经过多次整治,目前经营的互金平台只有两千家左右,目前看来,合规备案为未来监管方向,也许就是未来网贷公司的准拍照,所以是各家网贷公司必须使尽浑身解数也要志在必得的。


近日,厦门市金融工作办公室在其官网发布《厦门市金融工作办公室关于网贷机构备案公示的通知》,对5家拟备案的企业予以公示。


这是第一个开始对合规备案有了实际行动的地方政府,可以预见,未来各地将会相继推出,按照厦门的情况,未来可能绝大多数目前正常营业的网贷平台都可能获得备案,但是这是否符合目前监管层的初衷呢?这次以压缩数量为目的的合规备案,监管层理想中网贷平台数量到底是多少,一个省市,或者一个城市有几个合适,目前还是未解之迷,那么进一步的严厉整治可能还会进行。