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你有币吗?区块链才是财富最好的栖息地

深链财经2680403/08 09:40

区块链技术对人类社会的冲击,在于它从底层颠覆了人类对财富的认知,人类的财富从资产货币化到资产证券化再到现在的资产数字化,因为区块链技术,一切正在发生变革,区块链是否真的将成为财富最好的栖息地?这篇文章将为你深度探讨。

标签: 区块链 数字货币 比特币

1


 你有币吗?


 


比特币火了,区块链也火了。伴随着数字货币的浪潮,一些变化正在悄然发生。


以前相亲的时候,女方总会拐弯抹角地打探,你有房吗?哪个小区?多大面积?你有车吗?奥拓还是奥迪?你有股票吗?京东方还是京东?……


而现在,她们多了一种选择,你有币吗?比特还是以太?瑞波还是狗狗?有没有ICO额度啊?要是你不经意间透露你只不过有区区几十个比特币,瞬间收获膜拜“币圈大佬”的眼神。


有车有房已经不新鲜,有币才是潮流。比特币如今已成为财富的一种象征,就连楼下的大妈知道自己女儿男朋友有十几个比特币,也开始对他刮目相看。


币圈一日,人间一年。


人类从以物易物开始,就不断挖掘商业文明的火种。


首先创造货币这种一般等价物,让资产有了价值尺度,从而开始资产货币化,从此,人类有了黄金,有了白银,有了纸币。


而后,金融市场的繁荣又带来资产的证券化,实现了资产的增值与转化,人类不再以持币为荣,而是将货币转化为股权、债权。


如今,区块链技术正在将资产数字化,持币者归来,财富形态正在悄悄改变。


 


2


从资产货币化到资产证券化


 


| 资产货币化


资产的第一次飞跃是资产货币化。


所谓资产货币化,通俗来说就是各种非货币资产向货币资产的转化。


比如西部山区的一栋300平方的老房子,尽管名义上其属于资产,但是它仍处于自然经济体系下,没进入中国的货币体系内,未纳入中国国民收入核算的统计围中,既无估值,也没有变现能力。


但假如这栋老房子不是位于西部山区,而是在北上广深,那么看到这栋房子,人们想的不是评价房子修得好不好,而是想这栋房子值多少钱。这就是资产货币化的魔力,一旦被纳入货币体系中,资产便有了价格,才能进入市场参与流动,从而实现个人货币财富的积累。


资产的货币化包括两个阶段,一是资产向商品转化,二是在商品交换的过程中,转化为货币资产。


货币毫无疑问是人类史上最伟大的发明之一,它释放了人们对财富和价值的渴望和追求, 并且帮助人们更容易地创造和积累财富。因为有了货币,资产才真正成为了财富。


| 资产证券化


资产的第二次飞跃是资产证券化。


人类拥有货币,但人类想拥有更多货币。缓慢的货币流通速度已经无法满足人们对于财富增值的渴望,于是17世纪的荷兰东印度创造性的发行股票融资,股票的发行激发了荷兰人的交易热情,纷纷买卖股票。1609年荷兰成立了世界上第一个股票交易所……从此,资产的证券化便成为了不可阻挡的趋势。


华尔街曾放言“只要能产生稳定现金流的资产我们就能把他证券化”,货币的持有者纷纷通过投资将现金转化为股票、债券等证券资产实现财富增值,这是现金资产证券化;公司以其名下的实物资产和无形资产为基础,发行证券并上市获得融资,这是实体资产证券化;企业将欠流动性但有未来现金流的信贷资产组成资产池,并以此为基础发行证券融资,这是信贷资产证券化;投资公司将证券或证券组合的未来收益作为基础资产,再发行证券赚取收益,这是证券资产证券化。


资产证券化拉开了财富的闸门,开创了一个金融时代。


个人不再迷恋手中的货币财富,而是纷纷将持续贬值的货币置换为股权、债权,通过金融市场赚取更多的被动收入;公司则挤破脑袋钻进资本市场,力争把自己卖个好价钱;资产证券化带来资本市场的空前繁荣。


当然,风险也不期而至,君不见蚂蚁花呗、借呗之前以38亿的注册资金本撬动2500亿的负债被监管机构暂时叫停ABS融资,高杠杆带来“高风险”,市场再火热,也经不住监管的一盆冷水,证券化的发展一直受到中心化机构的约束,带着镣铐跳舞。


| 资产数字化


伴随区块链技术的发展,现在站在人类面前的是资产的第三次历史性飞跃,资产数字化。


过往,人类创造财富主要依靠土地、设备、劳动力……但均受到资源有限性的制约,跳出思维局限,数字空间因其无限可扩展性、无限可复制性、多维可塑造性,可能意味着其蕴藏着未来新财富的源泉,而这些新财富的表现形式就是数字资产。


什么是数字资产?


比特币、以太币等数字货币是数字资产;区块链上登记发行股票或债券,可以依靠智能合约点对点自主交易,也是数字资产;经过数字化处理的专利、版权、创意、信用等文化资产,也是数字资产;在区块链时代,经济革命最根本的意义就是人类资产逐渐被数字化。


有一个词叫做数字孪生,现实中有一个世界,虚拟也会对应地有一个世界。现实世界中有一个物,虚拟世界也会相应地有一个数字化的物,我们把它叫做token,中文翻译为代币。


依靠区块链技术,我们可以把现实世界的物虚拟化,在虚拟世界中生成一个物的token。


如果曾经的金本位制度一样,一个物或者一项权益也可以变成一个本位制度的货币自由交换,这叫物本位或者说是权益本位。


物权、股权、债权、其他产权和版权等实物资产或权益资产的交易模式,都可能将逐步成为数字货交易的对象,成为数字资产,极大地释放流动性。以房产为例,最早是实物交付,后来是房契交付,再后来是登记转移,数字化时期则会依靠token进行数字化转移。


如果再上升一个层次,每个人也可以数字化,我暂且称之为人本位。比如,一个人的信用和地位已经受到广泛认可,他可以在虚拟世界中发行自己的token,人们基于对人的信任,认购其token,并且可以公开买卖,这种token既可以是基于未来现金流的分红,可以是一种长期债权,也可以什么都不是,只要得到人们的认可。


除此以外,每一个组织也可以将自己数字化,最典型的组织就是国家。据说普京去年夏天好以太币创始人Vitalik Buterin会面之后,便萌生了制造“卢布加密货币”的念头,通过加密货币规避美国欧盟等西方国家的制裁。


除了国家,这个组织也可以是学校、公司以及宗教。


当物本位、人本位、组织本位的token,汇聚到市场,难免就产生竞争和冲突,此时法币的作用便体现了,它将成为token的价值尺度,而这些token可能就是未来财富的真正体现。


| 真正的财富


区块链技术对人类社会的冲击在于其从底层颠覆了人类对财富的认知。


什么才是财富?


你指着自己银行卡的余额,保险柜里的珠宝首饰,柜子里的房产证,一脸神气,说这就是财富。


对不起,你只是暂时拥有财富的挂名权,而从来没有过财富的实际控制权。


你拥有房产,但你的房子可能被政策充公收缴,被限制交易,彻底失去流动性;你拥有存款,但在通货膨胀面前,再多的存款也会变成一堆废纸。二战时期的德国马克,1949年的国民党法币、1974年的南越货币……货币财富转瞬即逝,可能只是一夜之间。


如今,大部分货币资产都在银行等中心化机构中,你在银行里的钱其实不是你的钱,而是银行对你的负债。你并不是总能从银行中取出你的钱,也许有一天你的取现金额只有500(参见希腊银行曾一度只允许每人每天取现60欧元),而如果你被诬陷,被犯罪了,银行账户分分钟被冻结,你辛苦数十年积攒瞬间化为泡影。你拥有珠宝黄金,藏在家里,不仅不易携带,同样也会面临失窃的风险。


财富其实是一个很脆弱的东西,因为如今大多数的财富形式,都有一个特点,需要一个第三方中心化机构来承认你对财富的所有权,一旦他们不承认你拥有这笔财富,你的钱就不是你的钱。


你觉得很不可思议,但其实这一直是人类社会的常态,发财容易,守财难,所有需要第三方认证的财富,都有一个脆弱的边界。


如果这时候我告诉你,比特币才是真正的财富,你信吗?


设想这样一种场景,你的一切财产被剥夺,同时你被流放到异国他乡,赤手空拳,无依无靠;然而此时你淡定从容,只需要在当地找到一台能上网的计算机或者手机,凭借你早已牢记在心的暗语,便用比特币购买物品,转化为当地的货币,而这一切都显得那么自然。


你不必处心积虑藏匿各种实体财富,也不需要得到任何第三方机构的认可,甚至你也可以不用担心被行窃,你只需要一串数字(私钥)就能实现对财富的掌控,如果你记性不太好,甚至可以利用脑钱包,将私钥变成一句只有你知道的暗语,从此你的大脑便是你财富唯一的主人。


人类从来没有实现过“私有财产神圣不可侵犯”,但区块链可以做到,去中心化的匿名机制,让数字财富真正成为私人财富。


 


3


区块链是财富最佳的栖息地


 


在可预见的未来,人工智能和区块链技术将共同推动人类财富表达方式的改变,人类的财富形式将逐渐从现实世界转移到数字世界中,区块链才是财富最佳的栖息地,这一切都是由区块链本身的特点决定的。


| 匿名化


财富也有隐私权,尽管这种隐私权往往不被中心化的监管机构所认可。在现实世界中,人类购买资产时的产生的信息又通常被贩卖,从而沦为不良商家的营销猎物,我们总是无法避免自己的财富被他人窥探。


而在区块链的世界里,数据交换的双方可以是匿名的,网络中的节点无需知道彼此的身份和个人信息即可进行数据交换。也正是因为匿名化,导致区块链也成为了黑产的资产交易场所、政府监管的法外之地,在未来,交易匿名化与实名制监管的斗争也将越趋越厉。


| 去信任化


在现实世界中,财富之间的斗争往往是人与人之间的斗争,获得信任、利用信任、辜负信任……人类总是在重复围绕财富的人性博弈,从古至今,皆是如此。


区块链的伟大之处在于它将人与人之间的信任转移到对机器的信任上,没有感情,只有程序。区块链将逐步压缩人类过去因为信任问题而产生的多个中心环节,比如一些中介机构,不要相信人性,要相信机器和程序。


| 去中心化


人类因为中心化浪费了大多的交易成本与时间成本。臃肿的中心化机器已经无法满足快速发展的生产力的需要,以传统的股权交易为例。


因为股权是登记在第三方的工商系统中,股权的转让方与受让方要完成转让,需要跟随中心化机构的指示,完成各种流程,遭受各种为难,效率低下,成本高昂。一旦股权数字化,利用区块链技术以及电子合同就可以实现类似于股票T+0的交易,而且同样收到法律保护,整个社会的交易成本会大幅下降。


这个世界变得太快,如果有一天你的房产便成了一个token,不要害怕,在区块链的世界里,攥紧它。