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今夜无眠!“信联”来了,一个都逃不掉!

昨天,在中国的经济特区深圳,发生了一件划时代意义的事。

标签: 杠杆 银联 宏观经济

来源:天天说钱(ID:liuxb0929 )


5月23日,与“银联”、“网联”齐名的“信联”,在深圳正式揭牌,名为“百行征信有限公司”,标志着个人征信进入了“大数据征信时代”。


百行征信是由中国互联网金融协会与蚂蚁信用、腾讯征信、深圳前海征信等联合组建。


简单来说,就是政府与民间各大互联网企业联手撒下了一张无处不在的个人信用监管网络。


百行征信有限公司相关情况如下:


1、公司名称:百行征信有限公司


2、注册地:广东省深圳市


3、业务范围:个人征信业务


4、注册资本:人民币拾亿元


5、主要股东与所持股份:中国互联网金融协会(持股36%)、芝麻信用(持股8%)、腾讯征信(持股8%)、深圳前海征信(持股8%)、鹏元征信(持股8%)、中诚信征信(持股8%)、考拉征信(持股8%)、中智诚征信(持股8%)、北京华道征信(持股8%)


它的监管模式是,利用互联网金融机构,如各大银行以及阿里巴巴旗下的芝麻信用、腾旭旗下的腾讯征信、平安旗下的前海征信等积累的海量用户信用信息进行共享与联动,以大数据的方式,解决传统征信时代屡见不鲜的“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等金融乱象。


目的就是降低金融杠杆,净化金融市场,促进其健康发展。


芝麻信用(支付宝)、腾讯征信(微信)、前海征信(平安)、鹏元征信、中诚征信、中智诚征信、拉卡拉信用管理、华道征信,都是知名度较大的企业。


以阿里、腾讯两大巨头为例,他们旗下有支付宝、微信、天猫、淘宝、财付通、腾讯游戏、腾讯视频等一系列产品,自身拥有海量的用户信用数据。


一旦这些平台掌握的信用大数据打通,将会形成一张无形的天罗地网。这比之前仅依靠央行、商业银行、政府职能部门建立起来的社会信用体系要牢固、精准、安全、丰富得多。


传统社会征信体系


银联,让我们一张卡走遍天下;网联,确保了手机移动支付的安全性。


信联又给我们带来了什么?本号以为至少有以下几点:


1、增强了央行对于金融安全体系的把控能力。


传统征信时代,只能对个人和企业在银行业务中的信用进行统计监管。进入“大数据征信时代”,每个人在日常生活中的一切消费、借贷行为都将纳入监管,比如你在借呗或者其他网贷平台上借钱,借了多少,什么时候还的,有没有逾期,信联就是通过这些行为数据来分辨一个人的信用。


语言可以骗人、眼神与行为都可以骗人,但日常生活中产生的数据骗不了人。


例如有些老赖的电话卡曾欠费未缴纳,某网贷平台上曾欠钱未还,在过去,老赖们的生活不会受到其信用缺失带来的影响。但以后不行了,在以后的贷款或者其他业务当中,他们都会受信用影响。


在这张无处不在的监管网下,老赖们无处遁形,一个都逃不掉。那些引起金融风险的苗头将会被扼杀在摇篮中。


2、减少社会经济乱象和风险的发生,降低监管和交易成本,促进金融市场健康发展。


互联网金融的发展,虽然优化和丰富了整个金融体系,但也带来了不少乱象。比如本轮楼市调控中强调严肃整顿的消费贷、首付贷等各种网贷平台和P2P平台,它们都是推高金融杠杆和房价的始作俑者之一。


银行与政府执政部门获取的信用数据并不完备,以前很多民间数据只有一部分在央行体系内的金融和国企机构里。现在政府与民间信用数据打通,相当于给每一个人和企业创建了一个“信用身份证”,网上也有人称为“经济身份证”。


有了张身份证,每个人的信用一览无遗,这大大节省了政府的监管和交易成本。同时,因为这张信用身份证影响到以后的贷款、买车、买房等一系列经济业务,所以每个人都会尽可能维护好自己的信用,尽可能使其光鲜亮丽。


也就是说,信联的建立,不但能减少金融风险,净化市场,还将促进金融市场健康发展。


3,最后说一下对深圳的影响。


银联在上海,网联在北京,中央把信联放在深圳,正面反映了中央对深圳金融实力与地位的认可。目前,深圳的资金总量在内地城市中排名第三,仅次于北京、上海。


另外,今年是改革开放四十周年,上周从新闻联播、人民日报、新华网到南方主流纸媒,头条都在宣扬和肯定中国最成功的经济特区深圳的成就。


在如此意义非凡的时刻,信联这个利好给了深圳,同时下个月大湾区规划也将落地,从经济特区到信联,再到即将落地的大湾区规划,都在证明深圳在中央心目中无可比拟的地位。


这些利好可能会让深圳连续四十年经济高速增长的模式继续维持下去,并进一步缩小与北京、上海之间的差距,甚至在经济上超越他们。