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银保监会颁布保险资产管理意见稿:按投向对保险资管分类

范祥伸9351311/22 16:46

银保监会11月22日公布了《保险资产管理产品管理暂行办法(征求意见稿)》并向社会公开征求意见。意见稿统一了保险资管产品监管标准、强调了险资产品的中长期特色,并设置了一年的“新老划断”过渡期。

标签: 银保监会 保险 投资

11月22日下午,从中国银行保险监督委员会网站获悉,为加强保险资产管理产品业务监管,更好服务实体经济,银保监会起草了《保险资产管理产品管理暂行办法(征求意见稿)》,向社会公开征求意见。意见稿明确了保险资管产品按投向分为4类,且固定收益类产品投资于债权类资产的比例不低于80%,权益类产品投资于权益类资产的比例不低于80%,商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%,混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。


本次意见稿还指出:保险资产管理机构开展保险资管产品业务,应当发挥保险资金长期、稳定的优势,服务保险主业,服务经济社会发展,保险资产管理机构开展保险资管产品业务,不得承诺保本保收益,出现兑付困难时,保险资产管理机构不得以任何形式垫资兑付。


银保监还会对保险资管产品业务实行穿透式监管,要求保险资产管理机构开展保险资管产品业务时,应当在上海保险交易所股份有限公司、中保保险资产登记交易系统等银保监会认可的资产登记交易平台,采用集中统一的模式进行发行、登记、托管、交易、结算、信息披露等。此外保险资管可聘请投顾,投顾需满足两个要求,其一是有投顾资质,其二是有三年以上经验、且三年无业务违法违规。


此外,保险资产管理机构可以自己销售产品,也可以委托符合条件的银行、保险业金融机构代销,具体规则由银保监另行制定,但是禁止保险资产管理机构为其他金融机构的资产管理产品提供规避投资范围、杠杆约束等监管要求的通道服务。同一保险资产管理机构管理的全部组合类保险资产管理产品投资于非标准化债权类资产的余额,在任何时点上不得超过其管理的全部组合类保险资产管理产品净资产的35%。


对于风险准备金方面,保险资产管理机构应当建立相应的风险准备金机制,确保满足抵御业务不可预期损失的需要。风险准备金计提比例为产品管理费收入的10%,主要用于赔偿因保险资产管理机构违法违规、违反产品协议、操作错误或者技术故障等给产品财产或者投资者造成的损失。不足以赔偿上述损失的,保险资产管理机构应当使用其固有财产进行赔偿。风险准备金余额达到产品余额的1%时可以不再提取。


银保监会最新公布数据显示,截至2019年9月末,保险资管产品余额2.68万亿元,其中债权投资计划1.24万亿元、股权投资计划0.12万亿元、组合类保险资管产品1.32万亿元。


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